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最新消息| 房貸利率4.41%,有必要轉成LPR浮動利率嗎? | 2022-09-12 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://baijiahao.baidu.com/s?id=1660236507595864981&wfr=spider&for=pc" 市場財經發布時間：03-0420:28題主的房貸利率是4.41%，說明是享受了九折優惠的，題主買房的時機把握得很好，那么從3月1日開始，存量浮動利率房貸中的以貸款基準利率為定價基準的房貸需要轉換為以LPR為定價基準的的利率，選擇的結果有兩種 ，一種是固定利率，那么就是永久不變；第二種就是浮動利率，以后就是隨行就市。那么該如何選擇呢？筆者給你兩種思路參考：1、轉換公式以前的房貸利率計算公式：房貸利率=貸款基準利率*（1±浮動比例）；現在的房貸利率計算公式：房貸利率=LPR+點數；在轉換之后，保持利率的一致性， 也就是轉換前后利率相等，那么我們可以得到新利率公式的“點數”，點數=當前的房貸利率-LPR（2019年12月的數值：4.8%），也就是說題主的點數為-0.39%，你的新的房貸利率的計算公式就是：LPR+（-0.39%）；如果你選擇固定利率，那么LPR就永遠使用的是4.8%，直到合同結束；如果你選擇浮動利率，那么LPR就可以在一定的周期按照最新的數值來計算，這個周期最短是1年。所以，當你選擇浮動利率的時候，其實就是看LPR的走勢，如果未來LPR是下降的趨勢，那么你選擇浮動是劃算的；如果LPR未來是上漲的趨勢，那么你選擇固定利率是合適的。所以，選擇固定還是浮動利率，關鍵在于你對LPR未來的走勢如何判斷！2、LPR未來的走勢如何？LPR的走勢筆者有三句話：看過去、看他國、看本質，最后看未來。看過去就是我們看一下中國過去的貸款基準利率的走勢是怎么樣的，當前我們的基準利率是歷史的低點，雖然整個過程中有波動，但是長期來看是一個下降的趨勢，而到了當前已經是歷史最低點。而現在，LPR代替了貸款基準利率，這種代替是產生機制的不同，但是兩者的作用是完全一致的，所以LPR也可以說就是以前的貸款基準利率，而自從2019年8月份誕生以來，5年期LPR已經下調了2次，累計下調0.1個百分點。看他國，我們國家的經未來十年二十年會往何處走？筆者認為我們是往發達經濟體的方向走的，這是我們在未來二十年會實現的事情，那么我們看發達經濟體的利率是怎么水平，下圖是主要發達經濟體的基準利率水平。看本質，LPR是所有貸款利率的定價基準，其左右就是“貸款基準利率”，而我們知道利率其實就資金的成本， 而我們的資金成本是和投資回報相關的，投資回報高，我們自然愿意承擔更高的資金成本，如果投資回報低，那么我們愿意承擔的資金成本也低。那么社會整體的投資回報率是和經濟發展增速相關的，經濟發展增速快，賺錢也容易，投資回報率自然也高。那么我們的經濟發展速度未來是回到10%以上的水平？還是回到8%的水平？還是保持當前6%的水平？還是降低到5%的水平？通過看過去、看他國以及看本質，我們 可以去判斷一下LPR未來的走勢，本文給邏輯、給方法，不給結論，其實按照這個邏輯，結論也是很清晰的。當然如果你實在無法判斷，那么你4.41%這么低的房貸利率，怎么選都不會差的。選擇固定利率，至少也是鎖定了當前的低利率。 關鍵字標籤：二胎貸款條件 |
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